Phase Vorstellung im Beratungsprozess von Versicherungsmakler:innen

2.1. Statusklarheit

Aufgrund der Statusklarheit darf die Versicherungsvermittlung ausschließlich in der Form Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten oder Versicherungsagent ausgeübt werden. Die Vermittlungsform ist daher am Beginn der Beratung mitzuteilen.

2.2. Maklervertrag inklusive Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB)

Sinnvoll, aber rechtlich nicht verpflichtend ist es, einen Maklervertrag mit dem Kunden bzw. der Kundin abzuschließen, in dem die Rechte und Pflichten beider Seiten festgelegt werden. Das Maklergesetz stellt dafür die rechtliche Basis dar. Die zwingenden Bestandteile werden grundsätzlich in Allgemeinen Geschäftsbedingungen (unverbindliches Muster des Fachverbands) festgehalten, während die abänderbaren Bestimmungen in den Maklervertrag Aufnahme finden können.

Unverbindliche Muster für Maklervertrag und für Zusatzvereinbarungen zur kostenpflichtigen Erbringung von Dienstleistungen stehen ebenfalls zur Verfügung.

2.3. Vollmacht 

Obwohl Versicherungsmakler:innen überwiegend die Interessen der Versicherungsnehmer:innen wahrzunehmen haben und rechtlich grundsätzlich deren Sphäre zugerechnet werden, besteht nicht schon automatisch die Vertretungsbefugnis (weder in aktiver noch in passiver Hinsicht). Daher ist es sinnvoll, sich eine Vollmacht geben zu lassen. Der Fachverband hat eine unverbindliches Mustervollmacht erstellt.

Bei Vorlage einer gültigen zivilrechtlichen Vollmacht können − aufgrund der  2021 erfolgten Genehmigung des Codes of Conduct (Datenschutz Verhaltensregeln für Versicherungsmakler) durch die Datenschutzbehörde − sensible Daten ohne spezielle Einwilligung verarbeitet werden. 

2.4. Interessenskonflikte

Insbesondere seit der Transformation der IDD in österreichisches Recht ist die Offenlegung von Interessenskonflikten von besonderer Bedeutung. 

Grundsätzlich haben Versicherungsvermittler:innen den gesamten Vertrieb am generellen Gebot auszurichten, im bestmöglichen Kundeninteresse zu handeln. Weder durch Vergütung, Verkaufsziele oder auf andere Weise dürfen Fehlanreize gesetzt werden. Dies gilt für alle Versicherungsprodukte.

Als ultima ratio ist die Offenlegung des Interessenskonflikts vorzunehmen. Wie bereits in Punkt 1.4. erwähnt, ist für den Vertrieb von Versicherungsanlageprodukten zusätzlich eine unternehmensinterne Richtlinie zu Interessenskonflikten zu erstellen.

2.5. Datenschutzrechtliche Informationen gemäß DSGVO

Einwilligungen gemäß Art 13 und Art 14 der Datenschutzgrundverordnung sind sinnvollerweise in diesem Stadium der Beratung einzuholen.

Es bestehen unterschiedliche Informationspflichten je nachdem ob die Daten bei der betroffenen Person selbst erhoben werden oder nicht. Diese sind sinnvollerwiese schriftlich in einem Informationsblatt mitzuteilen, zu dessen Erstellung es ein unverbindliches Muster gibt.

2.6. Newsletter und Marketinginfos

Um Kund:innen diesbezügliche Informationen zukommen lassen zu können, ist eine eigene Einwilligung (Muster) erforderlich. Auch bei Kommunikation im Wege weiterer digitaler Medien ist der Datenschutz zu beachten.

Phase Vorbereitung im Beratungsprozess von Versicherungsmakler:innen

Berufshaftpflichtversicherung - Gewerbeanmeldung - Rechtskonformer Marktauftritt - Produkt Knowhow - Geldwäsche & Terrorismusfinanzierung - Weiterbildungsverpflichtung

Phase Beratung im Beratungsprozess von Versicherungsmakler:innen

Vergütung - Ausmaß der Empfehlung - Risikoanalyse, Deckungskonzept/Best Advice - Besondere Anforderungen bei der Beratung zu Versicherungsanlageprodukten - Polizzenübergabe und -überprüfung

Phase nach dem Vertragsabschluss im Beratungsprozess von Versicherungsmakler:innen

Schadensabwicklung - Verpflichtungen aus dem POG-Prozess - Besondere Verpflichtungen bei der Vermittlung von Versicherungsanlageprodukten - Beschwerdemanagement - Geldwäsche- und Terrorismusbekämpfung

Hinweis:
Der Fachverband der Versicherungsmakler hat gemeinsam mit mehreren Praktiker:innen nachstehend einen idealtypischen (Muster)Beratungsablauf aufbereitet, der auf den individuellen Bedarf der Anwender:innen anzupassen ist. Der (Muster)beratungsprozess wurde nach bestem Wissen und Gewissen abgebildet. Der Fachverband der Versicherungsmakler übernimmt diesbezüglich keinerlei Haftung.